Ter mais de um cartão de crédito não significa ter mais dinheiro disponível. Especialistas em educação financeira alertam que, embora vários cartões possam ser usados de forma estratégica, a soma dos limites pode criar uma falsa sensação de poder de compra e dificultar o controle das despesas.
O assunto ganhou destaque após o presidente Luiz Inácio Lula da Silva afirmar, em entrevista ao Flow Podcast, que discute com o Banco Central a possibilidade de impedir que uma mesma instituição financeira conceda mais de um cartão de crédito para uma pessoa. Segundo ele, a medida faria parte de uma discussão sobre o uso do crédito e o endividamento da população.
A quantidade de cartões, no entanto, não é, por si só, determinante para o endividamento. Para a planejadora financeira Débora Oliva, ter vários meios de pagamento pode aumentar a complexidade do controle financeiro e dificultar a percepção de quanto está sendo gasto.
Um dos problemas apontados pelos especialistas é a possibilidade de o consumidor olhar individualmente para cada fatura e não considerar o total das despesas. Assim, uma fatura pode parecer baixa enquanto outra concentra um volume maior de compras.
A economista e planejadora financeira Paula Sauer explica que concentrar os gastos em um único cartão pode facilitar o acompanhamento das despesas. Com vários cartões, é necessário controlar separadamente os vencimentos e somar os valores das diferentes faturas.
Cartão não aumenta a renda
Outro ponto destacado pelos especialistas é a diferença entre renda e crédito disponível. O limite oferecido pelo banco não representa um dinheiro adicional no orçamento: tudo o que for utilizado deverá ser pago posteriormente.
O mesmo vale para outras modalidades de crédito, como o cheque especial. Segundo Sauer, algumas pessoas acabam considerando, na prática, o limite disponível nessas modalidades como parte da própria renda.
Quando a fatura não é paga integralmente, a dívida passa a funcionar como uma operação de crédito e pode envolver juros. Por isso, o uso do cartão precisa estar relacionado à capacidade de pagamento do consumidor.
Mais de um cartão pode ser usado de forma planejada
Ter mais de um cartão não significa necessariamente que haverá endividamento. Os cartões podem ser utilizados para organizar datas de vencimento, concentrar determinados tipos de despesas ou parcelar compras maiores, desde que os pagamentos estejam previstos no orçamento.
Para quem utiliza vários cartões, uma das recomendações é organizar o fluxo de caixa para garantir que haja dinheiro disponível nas respectivas datas de vencimento.
O Banco Central também estabelece que as instituições financeiras considerem o perfil de risco e a capacidade econômico-financeira do cliente na oferta de cartões de crédito.
Na prática, o principal cuidado é não confundir limite disponível com dinheiro disponível. O orçamento deve ser calculado a partir da renda efetivamente recebida, enquanto o crédito deve ser tratado como um compromisso futuro de pagamento.
Fonte: Revista Exame
